Guía para evitar intereses altos en tarjetas de crédito

En un entorno donde las tasas de las tarjetas de crédito superan el 21% y pueden llegar al 30%, es fundamental conocer cómo evitar que los intereses se conviertan en una carga insostenible.

Cómo se generan los intereses

Comprender la mecánica de los cargos por intereses es el primer paso para controlarlos. A diferencia de lo que muchos creen, los intereses se cobran sobre el saldo pendiente, no sobre el total del crédito disponible.

Cada mes, la entidad emisora calcula el saldo promedio diario y aplica la tasa de interés correspondiente. Si trasladas parte del saldo de un periodo a otro, comenzarás a acumular costes adicionales.

Las tasas han aumentado notablemente: en 2019 estaban cerca del 15%, mientras que en 2024 promedian más del 21%. Algunas tarjetas incluso aplican hasta un 30%[3].

Estrategias clave para reducir o evitar intereses

Adoptar hábitos financieros saludables puede marcar la diferencia entre libertad y deuda a largo plazo.

Pagar el saldo completo cada mes. Evitarás cualquier cargo adicional.
Pagar más que el mínimo requerido. Reducirás el tiempo de deuda y los intereses totales.
Realizar varios abonos mensuales. Disminuirás tu saldo promedio diario y, por ende, los intereses.
Negociar una tasa más baja con el emisor. Según una encuesta de LendingTree, el 76% de quienes pidieron reducción logró una bajada promedio de 6.5 puntos en su tasa[6].
Transferir saldo a una tarjeta con TAE 0% por 12-24 meses. Es esencial pagar antes de que acabe el periodo promocional para evitar intereses diferidos[2].
Consolidar deudas en un préstamo único con tasa fija más baja. Simplifica tus pagos y reduce el costo total.

Importancia del historial y puntaje crediticio

Un buen historial facilita el acceso a tarjetas con condiciones más favorables. Si tu puntaje es bajo, las entidades te aplicarán mayores tasas, lo que podría costarte miles de dólares extras a lo largo de los años[7].

Revisar tu reporte crediticio periódicamente y corregir errores te pone en control de tu salud financiera.

Ejemplo de impacto de pagar más del mínimo

La diferencia entre pagar solo el mínimo y aportar una cantidad mayor puede traducirse en años de pagos adicionales y miles de dólares en intereses.

Este ejemplo demuestra que a mayor pago mensual, menor tiempo de deuda y menores intereses totales.

Consejos adicionales y riesgos de no actuar

Si solo abonas el mínimo mes tras mes, podrías acabar pagando dos o tres veces el valor de tus compras originales en intereses[6]. Esta carga puede limitar tu capacidad de ahorrar o invertir en objetivos a largo plazo.